“我們內(nèi)部每個(gè)支行都簽訂了軍令狀，要提高實(shí)體企業(yè)信貸的可獲得性”，為支持中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，興業(yè)銀行廣州分行對(duì)普惠型小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)的指標(biāo)考核權(quán)重升幅超300%，同時(shí)將小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度提升至3.5%，還計(jì)劃繼續(xù)提高。
實(shí)體企業(yè)是穩(wěn)定市場(chǎng)的“青山”，保市場(chǎng)主體的關(guān)鍵在于保中小微企業(yè)。目前，我國(guó)市場(chǎng)主體超過(guò)1億戶，其中中小微企業(yè)數(shù)量占九成以上，由于體量輕盈抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，就像大海中的“小舢板”，經(jīng)濟(jì)大潮的波動(dòng)總是率先反映在它們身上。如何幫助中小微企業(yè)紓困解難，克服疫情影響贏得未來(lái)？
“雪中送炭”、多措并舉，興業(yè)銀行按照“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ饕?，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持，增供給、降成本、延期限、優(yōu)服務(wù)……精準(zhǔn)發(fā)力，迅速出臺(tái)了一系列政策措施，暢通金融活水，全力支持中小微企業(yè)克服疫情影響，加快復(fù)蘇“回血”，穩(wěn)住中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本盤(pán)。截至2020年6月末，興業(yè)銀行中小企業(yè)貸款15172億元，較年初增長(zhǎng)16%，其中普惠型小微企業(yè)客戶、貸款余額同比分別增長(zhǎng)30%、39%。
“在企業(yè)因疫情影響而處處受困時(shí)，這筆流動(dòng)資金貸款就像一場(chǎng)‘及時(shí)雨’，既緩解了我們的后顧之憂，還增強(qiáng)了我們的信心、決心?！备＝ㄣ粚?shí)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)王培新說(shuō)。
面對(duì)疫情沖擊，包括泓一實(shí)業(yè)在內(nèi)的大多數(shù)民營(yíng)中小企業(yè)流動(dòng)性資金吃緊。作為一家主要生產(chǎn)銷(xiāo)售糕點(diǎn)、餅干、糖果制品等食品的企業(yè)，一開(kāi)始，員工未能及時(shí)復(fù)崗，企業(yè)開(kāi)工受阻。下游企業(yè)也無(wú)法及時(shí)復(fù)工，致使公司沒(méi)能及時(shí)收到銷(xiāo)售貨款。
得知企業(yè)困境后，興業(yè)銀行泉州分行主動(dòng)上門(mén)對(duì)接服務(wù)，為泓一實(shí)業(yè)申請(qǐng)新增流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款1500萬(wàn)元，讓企業(yè)吃下了“定心丸”。
為補(bǔ)上資金鏈斷點(diǎn)，讓中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)更有底氣，興業(yè)銀行將中小微企業(yè)金融服務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)來(lái)抓，持續(xù)加大金融供給，安排了200億元貸款規(guī)模專(zhuān)項(xiàng)用于支持疫情防控小微企業(yè)，并制定了220億元、力爭(zhēng)400億的普惠型小微企業(yè)貸款新增計(jì)劃，并配置專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，開(kāi)辟綠色通道，加快信貸投放。截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額1395億元，同比增長(zhǎng)39%。
保市場(chǎng)主體，興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，打通信貸市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)，加大金融輸血力度，為更多企業(yè)注入低成本資金活水。今年5月，興業(yè)銀行在銀行間市場(chǎng)接連發(fā)行2期小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債，合計(jì)發(fā)行規(guī)模570億元，票面利率均低于3%，募集資金專(zhuān)項(xiàng)用于支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)一步拓寬了小微企業(yè)生產(chǎn)資金來(lái)源，有效降低小微企業(yè)融資成本。
由于發(fā)行成本和門(mén)檻較高等問(wèn)題，小微企業(yè)難以直接發(fā)行債券進(jìn)行融資，如何降低融資門(mén)檻，使債券市場(chǎng)資金“直達(dá)”小微企業(yè)？興業(yè)銀行試點(diǎn)落地首批2單ABCP(資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù))項(xiàng)目，將供應(yīng)鏈金融與中小微企業(yè)融資有機(jī)結(jié)合，基于產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)，在對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)核心企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)包鋼、河鋼提供支持的同時(shí)，通過(guò)出售上下游配套中小微企業(yè)應(yīng)收賬款等資產(chǎn)支持的方式進(jìn)行融資，提高融資可得性，合計(jì)發(fā)行規(guī)模為21.5億元，對(duì)應(yīng)支持和服務(wù)供應(yīng)鏈上游267家小微企業(yè)，幫助其實(shí)現(xiàn)融資約14億元，精準(zhǔn)支持中小微企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過(guò)難關(guān)。
“順暢、穩(wěn)定、優(yōu)惠的資金一下子就把公司上下游整個(gè)鏈條上的企業(yè)都激活了。” 近日，位于山西省北方功能食品產(chǎn)業(yè)園區(qū)的山西魔球食品有限公司拿到了興業(yè)銀行太原分行長(zhǎng)達(dá)10年、按揭成數(shù)高達(dá)7成的工業(yè)廠房貸款，這讓企業(yè)負(fù)責(zé)人喜出望外，“像我們這樣的小微企業(yè)能順利從銀行拿到低于市場(chǎng)利率20%，期限這么長(zhǎng)的貸款，過(guò)去真是不敢想象”。提供擔(dān)保的山西省融資再擔(dān)保集團(tuán)負(fù)責(zé)人也連連稱(chēng)贊，“我們真的特別感謝興業(yè)銀行，這筆工業(yè)廠房貸的效應(yīng)非常好，為我們政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供長(zhǎng)期融資擔(dān)保業(yè)務(wù)趟開(kāi)了一條新路子”。
貸款利率降低給市場(chǎng)主體帶來(lái)的是真金白銀的實(shí)惠。據(jù)了解，興業(yè)銀行通過(guò)給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）70個(gè)BP優(yōu)惠補(bǔ)貼，落實(shí)貸款增值稅減免，將普惠小微企業(yè)貸款定價(jià)下放分行、充分授權(quán)，鼓勵(lì)分行多“讓價(jià)格”，推動(dòng)中小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下行。今年1-6月該行新投放普惠小微貸款利率較年初再下降0.65個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)為普惠小微企業(yè)減少利息支出超過(guò)5億元。
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