導(dǎo)讀
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，至少65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立保險(xiǎn)公司， 但僅有上海大名城企業(yè)股份有限公司參與發(fā)起設(shè)立的、位于蘭州市的黃河財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司獲批籌建。 保險(xiǎn)牌照“正本清源”?！ ?2月19日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場(chǎng)體系建設(shè)提升保險(xiǎn)業(yè)保障服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》，《意見》提及“在符合條件的情況下，優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司，支持在貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)民生的專業(yè)性保險(xiǎn)公司，支持設(shè)立承接社保、大病保險(xiǎn)、公立醫(yī)院改制等政策性業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司”等內(nèi)容?！ ∵@與保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在今年全國(guó)“兩會(huì)”期間的表態(tài)一脈相承，旨在引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大就業(yè)、完善社會(huì)治理等方面發(fā)揮重要作用。彼時(shí)，項(xiàng)俊波表示，社會(huì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)需要明確的核心是“?！保蓶|應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任和盈利期限進(jìn)行長(zhǎng)期準(zhǔn)備，不能幻想撈一把就走，更不能視保險(xiǎn)公司為提款機(jī)?！ 〉拇_，近年來社會(huì)資本紛紛涌入保險(xiǎn)業(yè)。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，至少65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立保險(xiǎn)公司，而這些上市公司主業(yè)背景紛繁復(fù)雜，涉及房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)藥和化工等眾多領(lǐng)域?！ 〔贿^，保監(jiān)會(huì)對(duì)此態(tài)度謹(jǐn)慎，頗有“千挑萬選”的架勢(shì)。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，共計(jì)20家保險(xiǎn)公司獲批籌建，而上述提及65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立的保險(xiǎn)公司中，僅有上海大名城企業(yè)股份有限公司參與發(fā)起設(shè)立的、位于蘭州市的黃河財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司獲批籌建。 下一步，保險(xiǎn)牌照“物盡其用”的導(dǎo)向性將更為明顯。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉的信息顯示，保監(jiān)會(huì)將完善《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，將保險(xiǎn)公司股東分為財(cái)務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類；制定《保險(xiǎn)公司章程指引》等規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的穿透式監(jiān)管；完善《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，降低保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限。此外，還將嚴(yán)格核查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入股資金來源與流向，嚴(yán)防用保險(xiǎn)資金或通過理財(cái)方式自我注資、自我投資、循環(huán)使用?！ 《啻氩⑴e遏制違規(guī) 一些社會(huì)資本并未做好經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備，實(shí)際運(yùn)行過程中四處碰壁，最后不得不“黯然離場(chǎng)”。 例如，浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司股東之一的嘉凱城因連年虧損不得不將所持有浙商財(cái)險(xiǎn)8250萬股股份全部轉(zhuǎn)讓給浙江省商業(yè)集團(tuán)有限公司，敗走麥城。 一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，“對(duì)于社會(huì)資本申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，監(jiān)管的態(tài)度還是比較謹(jǐn)慎，而且對(duì)于運(yùn)營(yíng)模式也沒有定論。這些社會(huì)資本應(yīng)該充分了解保險(xiǎn)業(yè)的特性，不應(yīng)盲目進(jìn)入?！薄 〕酥猓€存在一些社會(huì)資本在獲得保險(xiǎn)牌照后，與監(jiān)管打起“擦邊球”，采取激進(jìn)的業(yè)務(wù)、投資和公司治理模式，個(gè)別保險(xiǎn)公司存在虛假出資、虛假增資追求快速擴(kuò)張，以及“一股獨(dú)大”等問題。 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從保監(jiān)會(huì)獲悉，其將多措并舉，狠抓源頭，解決公司治理缺陷和不足。首先，嚴(yán)格股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。本報(bào)此前曾獨(dú)家報(bào)道，保監(jiān)會(huì)正在修訂完善《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，將保險(xiǎn)公司股東分為財(cái)務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類，分別設(shè)立嚴(yán)格的約束標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格防止“動(dòng)機(jī)目的不純”的投資者投資保險(xiǎn)業(yè)?！ ∑浯?，“將加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的穿透式監(jiān)管。制定《保險(xiǎn)公司章程指引》等規(guī)定，重點(diǎn)關(guān)注股東義務(wù)、董事選任機(jī)制、決策授權(quán)機(jī)制、中小股東利益保護(hù)、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，完善獨(dú)立董事制度，防范治理僵局、管控失效等重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)?！绷硪晃唤咏O(jiān)管的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示?！ ≡俅?，強(qiáng)化股權(quán)結(jié)構(gòu)監(jiān)管。降低保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限，修訂完善《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性和公允性的核查，防范“一股獨(dú)大”帶來的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)融隔離，推動(dòng)建立健全保險(xiǎn)企業(yè)與產(chǎn)業(yè)資本的隔離機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻。 最后，加強(qiáng)資本金真實(shí)性檢查。保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在多個(gè)場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)，將根據(jù)新的股權(quán)管理辦法，嚴(yán)格核查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入股資金來源與流向，嚴(yán)防用保險(xiǎn)資金或通過理財(cái)方式自我注資、自我投資、循環(huán)使用，把資本和資產(chǎn)的真實(shí)性列為監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容，強(qiáng)化資本金的真實(shí)性審查，確保資本金來源依法合規(guī)?！ ∩鐣?huì)資本熱情不減 盡管獲取保險(xiǎn)牌照的門檻和成本水漲船高，但是社會(huì)資本覬覦保險(xiǎn)牌照的熱情似乎絲毫不受影響。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，12月以來，至少12家上市公司表達(dá)了自己擬發(fā)起或參與設(shè)立保險(xiǎn)公司的意愿，如愛爾眼科發(fā)布公告稱，其控股股東西藏愛爾決定聯(lián)合發(fā)起設(shè)立愛爾健康保險(xiǎn)股份有限公司。 公告顯示，愛爾保險(xiǎn)擬定注冊(cè)資本10億元，西藏愛爾以自有資金出資2億元，持有愛爾保險(xiǎn)總股本的20%。此外，共同出資設(shè)立愛爾保險(xiǎn)的還有拓維信息、電廣傳媒、永清環(huán)保、華測(cè)檢測(cè)、萊美藥業(yè)5家上市公司?！ ?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，今年以來，前述提及65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立的保險(xiǎn)公司中，涉及保險(xiǎn)公司的類型分別為壽險(xiǎn)公司11家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司9家、健康險(xiǎn)公司3家、養(yǎng)老險(xiǎn)公司1家、信用保證保險(xiǎn)公司2家、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司1家、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司1家、再保險(xiǎn)公司1家?！ ?duì)于這些類型的保險(xiǎn)牌照受到熱捧的原因，一位不愿具名的保險(xiǎn)公司人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析稱，“整體來看，壽險(xiǎn)牌照能夠迅速實(shí)現(xiàn)資金的積累和沉淀，尤其是中短存續(xù)期產(chǎn)品的助陣；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)牌照稍顯遜色，因?yàn)槠滟r付率相對(duì)較高，如車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等；而專業(yè)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)牌照基本上是政策逐漸松綁、社會(huì)需求日益高漲，市場(chǎng)發(fā)展空間可期。” 與此同時(shí)，該人士認(rèn)為，這與社會(huì)資本所涉主業(yè)也有一定關(guān)系。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，前述提及65家上市公司涉及房地產(chǎn)開發(fā)和建筑施工，化藥制劑及原料藥的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)相關(guān)，服裝、毛線紗線及印染、棉紡，汽車銷售與汽車后服務(wù)，圖書出版、發(fā)行，文化娛樂，以及裝備制造、新能源、新材料相關(guān)等眾多領(lǐng)域?！ ≡撊耸颗e例稱，一些從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)相關(guān)行業(yè)的上市公司既有信息技術(shù)的基因，亦積累了一定的大數(shù)據(jù)，其運(yùn)用的經(jīng)濟(jì)價(jià)值常常可以在保險(xiǎn)領(lǐng)域找到契合點(diǎn)，因此其申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)牌照的原因即不難理解，這也有助于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展；一些從事醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)的上市公司，主業(yè)以醫(yī)療、健康等為主，因此其對(duì)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)牌照頗感興趣?！ 〈送猓恍氖陆鹑谛袠I(yè)的上市公司，具有集齊金融牌照的內(nèi)在動(dòng)力；一些區(qū)域性代表公司，則肩負(fù)著豐富保險(xiǎn)主體的外在要求。這二者在中原證券股份有限公司上均有體現(xiàn)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)包括投資銀行、直接投資、證券經(jīng)紀(jì)、融資融券、股權(quán)質(zhì)押融資等資本中介業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、期貨業(yè)務(wù)和衍生品等業(yè)務(wù)，并致力于建設(shè)國(guó)際化大型的金控集團(tuán)，而河南省尚無一家綜合性的法人保險(xiǎn)公司。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）