很多沒有接觸過抵押貸款的客戶，常會(huì)發(fā)生在申貸時(shí)無法提供營業(yè)執(zhí)照而被拒貸的情況，于是有人就會(huì)問了，為什么明明是個(gè)人房屋抵押貸款，卻還需要提供營業(yè)執(zhí)照呢？
在回答這個(gè)問題之前，首先我們需要明確區(qū)分抵押貸款的資金用途。這是因?yàn)榈盅嘿J款往往會(huì)分為抵押經(jīng)營性貸款和抵押消費(fèi)性貸款，如果抵押貸款是作消費(fèi)性用途，那么通常情況下是不需要提供營業(yè)執(zhí)照。
不過，在目前的市場(chǎng)上，提供消費(fèi)性抵押貸的銀行并不多，抵押貸款在當(dāng)下更多地是作經(jīng)營用途，由此也就不難理解為何銀行會(huì)需要客戶出具營業(yè)執(zhí)照了。
抵押貸款為什么需要營業(yè)執(zhí)照？
01、資金用途管控
為了保證貸款資金不用于買房，炒房，投資股票，幣市等投機(jī)行為，即便是消費(fèi)型抵押貸款，也只能用于普通的生活消費(fèi)行為中，譬如留學(xué)教育、買車、家裝等。
因此，銀行通常會(huì)在貸前貸后都嚴(yán)格監(jiān)管資金的實(shí)際用途，尤其是抵押貸款動(dòng)輒就是數(shù)百萬甚至上千萬的金額。而一旦發(fā)現(xiàn)該筆貸款流入房地產(chǎn)業(yè)股市等，銀行就會(huì)立馬取消貸款。
02、防止過度消費(fèi)
雖然市面上的消費(fèi)型抵押貸款相對(duì)較少，對(duì)于具體的用途依舊要求十分明確。
畢竟，如果借款人盲目過度消費(fèi)，超過了個(gè)人的還款能力，就很有可能造成債務(wù)危機(jī)，同時(shí)也不利于銀行的經(jīng)營發(fā)展。如果這種情況大面積出現(xiàn)，就會(huì)造成整個(gè)社會(huì)體系信貸危機(jī)，后果非常嚴(yán)重。
03、非理性投資
要知道，即便抵押貸款是用于經(jīng)營生意，很多銀行也會(huì)要求實(shí)際經(jīng)營必須滿半年，或者1年。也就是說，剛注冊(cè)的公司，也不見得能把抵押經(jīng)營貸給辦下來。
這一點(diǎn)主要是針對(duì)于初創(chuàng)型公司而言，因?yàn)檫@部分公司各方面業(yè)務(wù)都還處在起步階段，市場(chǎng)預(yù)期并不明朗。如果前期投入資金規(guī)模過大，一旦經(jīng)營不善，將會(huì)給借款人帶來巨大債務(wù)壓力。畢竟，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國的中小微企業(yè)平均年齡還不超過3年。
04、讓資金流入實(shí)體行業(yè)
這兩年，在疫情的持續(xù)攻擊下，為了幫扶中小微企業(yè)能夠順利挺過難關(guān)，銀監(jiān)會(huì)多次進(jìn)行金融調(diào)控，不僅為中小微企業(yè)降低了融資門檻，也出臺(tái)了一系列貼息政策。
由此來看，國家當(dāng)然也是更希望這筆貸款能夠用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，而不是用于各種投機(jī)行為。畢竟，只有企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性經(jīng)營，才能創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，才能穩(wěn)定市場(chǎng)，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。
怎么辦理低息抵押貸款？
在辦理抵押貸款過程中，借款人如何才能辦理到銀行利率最低的房屋抵押貸款產(chǎn)品呢?
01、選擇合適的用款途徑
一般來說，貸款用途不一樣，對(duì)應(yīng)的抵押貸款利率也會(huì)有所不同。如果國家支持的用款途徑，房屋抵押貸款利率相對(duì)就會(huì)低一些，有時(shí)候部分銀行還會(huì)提供專項(xiàng)的貸款政策加以扶持。比方說，為了拉動(dòng)消費(fèi)，消費(fèi)型抵押貸款的利率可能就會(huì)比較低；為了支持小微企業(yè)發(fā)展，小微企業(yè)申請(qǐng)房屋抵押經(jīng)營貸款的利率可能又會(huì)比較低。
因此，借款人一定要綜合分析自己的實(shí)際情況和銀行的政策偏好，來選擇合適的用款途徑。另外，還有一些銀行或是金融機(jī)構(gòu)時(shí)常會(huì)推出一些低息活動(dòng)，大家也可以留意一下，以期可以最大程度地降低融資成本。
02、控制好貸款所需額度
很多時(shí)候，企業(yè)的融資成本數(shù)額較大，通常是因?yàn)槔⑤^高。如果在申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，可以控制好預(yù)算，那么一定程度上也就可以有效地控制好貸款額度了。
譬如，在申請(qǐng)房屋抵押貸款時(shí)，申請(qǐng)人可以準(zhǔn)備更多的資產(chǎn)證明，好比第二套房屋相關(guān)證明、車輛相關(guān)證明等資料，來讓貸款機(jī)構(gòu)相信自己是有定期還款的能力。那么，貸款機(jī)構(gòu)無疑也會(huì)對(duì)你的還款能力更為信服，此舉之下要拿到更低的利率也就變得簡(jiǎn)單多了。
總而言之，國家原則上是鼓勵(lì)各中小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程進(jìn)行貸款。畢竟，銀行里的錢只有貸出去才能獲得收益，而一個(gè)經(jīng)營良好的企業(yè)，也只有通過融資或貸款進(jìn)而快速擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，才能獲得更多的收益和利潤，促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，無論怎么看，這都是一個(gè)雙贏局面。