央行等主辦的“個(gè)人信息保護(hù)與征信管理國際研討會”近日在上海舉行。央行副行長陳雨露在開幕致詞中指出，要加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，推動征信市場規(guī)范發(fā)展。人民銀行正在積極穩(wěn)妥地推進(jìn)個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照發(fā)放工作。

　　在人民銀行看來，個(gè)人信息保護(hù)是構(gòu)成個(gè)人征信監(jiān)管的核心內(nèi)容，對于個(gè)人征信機(jī)構(gòu)要提高門檻。

　　個(gè)人征信機(jī)構(gòu)門檻要高

　　與會專家們討論并形成的較為一致的意見就是，從國際成熟經(jīng)驗(yàn)來看，個(gè)人征信市場準(zhǔn)入的門檻應(yīng)該較高，機(jī)構(gòu)數(shù)量不能太多。

　　全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、央行原副行長吳曉靈指出，國內(nèi)公共征信機(jī)構(gòu)和市場化征信機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展，是未來征信業(yè)的方向。

　　她指出，個(gè)人征信主要與個(gè)人參與的金融信貸相關(guān)，信息共享是個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最核心的原則。由于金融業(yè)務(wù)和個(gè)人信息的敏感性，征信產(chǎn)品從經(jīng)濟(jì)學(xué)上來說是有條件的公共產(chǎn)品，因而由政府或行業(yè)成立公共征信機(jī)構(gòu)，成為各國的選擇。在中國即為人民銀行征信中心，但市場要求是多樣、多層次的，因而還需要一些商業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充，深耕細(xì)分領(lǐng)域，為市場提供靈活高效的服務(wù)。

　　“但這種機(jī)構(gòu)是有限競爭的，不能太分散，要有相當(dāng)?shù)拈T檻。美國經(jīng)過幾百年的競爭，才最后形成了三大征信機(jī)構(gòu)，中國沒有這個(gè)時(shí)間，不可能通過自由競爭形成有限競爭，因而從剛開始開放時(shí)就應(yīng)該是有限競爭，控制數(shù)量?！眳菚造`強(qiáng)調(diào)。

　　歐洲個(gè)人信用信息服務(wù)商協(xié)會（ACCIS）主席尼爾·門羅（NeilMunroe）認(rèn)為，征信機(jī)構(gòu)的主要職能是收集不同來源的數(shù)據(jù)，把它們傳輸?shù)狡渌麢C(jī)構(gòu)，相當(dāng)于一個(gè)樞紐，完成信息的分享?；谶@一職能，他認(rèn)為，征信機(jī)構(gòu)要滿足的基本原則，一是具有獨(dú)立性，二是能夠?yàn)榭蛻魯?shù)據(jù)提供良好的安全環(huán)境，三是最好實(shí)現(xiàn)商業(yè)性的運(yùn)轉(zhuǎn)，四是需要可靠的會員。

　　陳雨露也表示，在個(gè)人征信市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動開展中，人民銀行強(qiáng)調(diào)注重把握三方面的原則：一是第三方征信的獨(dú)立性原則；二是征信活動中的公正性原則。征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)充分體現(xiàn)社會的公平正義，確保政治上的正確性；三是個(gè)人信息隱私權(quán)益保護(hù)原則。

　　就征信應(yīng)體現(xiàn)公平正義，陳雨露指出，征信產(chǎn)品主要用來解決信息不對稱導(dǎo)致的信用違約風(fēng)險(xiǎn)問題，提高交易效率、降低交易成本、促進(jìn)普惠金融發(fā)展，既不能當(dāng)作把人分為不同階層、不同群體的工具，也不能應(yīng)用于某些低俗的社交活動，背離征信的本意。

　　“有歧視性的安排、理念、做法，是政治上不正確的，不能保持社會的公平和正義，而且也經(jīng)不起理性反思?！毖胄姓餍殴芾砭志珠L萬存知強(qiáng)調(diào)，征信活動中的公正性原則是央行在推進(jìn)個(gè)人征信工作中堅(jiān)持的一項(xiàng)基本原則。

　　堅(jiān)持個(gè)人信息隱私權(quán)益保護(hù)

　　征信機(jī)構(gòu)對于客戶信息的保護(hù)也成為此次研討會討論的焦點(diǎn)。

　　最高人民法院研究室法官喻海松指出，當(dāng)下中國面臨比較嚴(yán)峻的公民個(gè)人信息泄露、違法犯罪態(tài)勢。綜合會上專家們的觀點(diǎn)，征信機(jī)構(gòu)要從保護(hù)個(gè)人信息、保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)益出發(fā)，所有信息使用應(yīng)該授權(quán)，應(yīng)該特定用途、特定授權(quán)，不能一次授權(quán)反復(fù)使用、多次使用、無限使用。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)布的2016中國網(wǎng)民權(quán)益調(diào)查報(bào)告顯示，54%的網(wǎng)民認(rèn)為個(gè)人信息泄露情況比較嚴(yán)重，84%的網(wǎng)民曾經(jīng)遭受過因個(gè)人信息泄露帶來的不良影響，比如廣告推銷等。

　　此外，根據(jù)公安部門的數(shù)據(jù)，從2016年4月開始打擊侵犯網(wǎng)絡(luò)公民個(gè)人信息專項(xiàng)行動，半年時(shí)間就查獲了290億條涉案個(gè)人信息。

　　陳雨露指出，在個(gè)人征信市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動開展中，人民銀行強(qiáng)調(diào)注重的原則之一是個(gè)人信息隱私權(quán)益保護(hù)。

　　他稱，在制度建設(shè)和日常監(jiān)管中，強(qiáng)調(diào)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)從保護(hù)個(gè)人隱私、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的角度出發(fā)，保持業(yè)務(wù)透明度，防止個(gè)人信息被過度采集、不當(dāng)加工和非法使用，防范對個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的侵害，切實(shí)維護(hù)信息主體合法權(quán)益。

　　萬存知也強(qiáng)調(diào)，個(gè)人信息受法律保護(hù)，個(gè)人信息保護(hù)構(gòu)成個(gè)人征信監(jiān)管的核心內(nèi)容。（第一財(cái)日報(bào)）