3月27日，中國工商銀行發(fā)布2019年經(jīng)營情況，并通過電話會(huì)議的形式在北京召開業(yè)績發(fā)布會(huì)。

年報(bào)顯示，工行2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤3134億元，同比增長4.9%，撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%；截至2019年12月末，工行不良貸款率為1.43%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，該行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，撥備覆蓋率達(dá)199.32%，較上年末提升23.56個(gè)百分點(diǎn)。

看點(diǎn)一：疫情影響下，對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量有信心

受當(dāng)前新冠肺炎疫情的影響，接下來，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量是否將承壓？商業(yè)銀行將如何應(yīng)對(duì)？

“總的來看，受疫情影響，今年銀行的資產(chǎn)管理壓力肯定有所增大，我們也采取了積極的措施來應(yīng)對(duì)，但我們對(duì)整個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量、以及工行2020年整體的穩(wěn)健經(jīng)營還是比較有信心?！惫ば行虚L谷澍說。

今年3月，中國銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》?！澳壳埃覀円寻凑帐袌龌?、法治化的原則延期還本付息，日期最長可以延到6月30日?！惫蠕f，因此，這將對(duì)下半年的小微企業(yè)貸款產(chǎn)生一些影響，但這部分風(fēng)險(xiǎn)是總體是可控的。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前提出延本延息申請(qǐng)的小微企業(yè)僅占工行貸款戶的5%左右。

“我們對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健經(jīng)營的信心來自兩方面?！惫蠕f，一是從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來看，中國經(jīng)濟(jì)長期向好態(tài)勢(shì)并沒有改變，而且國家的各項(xiàng)政策還有很多空間；二是從銀行生產(chǎn)的角度看，工行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力正在持續(xù)提升，在財(cái)務(wù)上非常穩(wěn)健，截至2019年12月末，工行撥備覆蓋率近200%，也就是說有接近5000億元的撥備，不良貸款的消化處置能力較強(qiáng)。

看點(diǎn)二：小微企業(yè)貸款余額增52%

年報(bào)顯示，截至2019年12月末，工行普惠型小微企業(yè)貸款比上年末增加1614億元，增長52%；客戶增加15.3萬戶；當(dāng)年累放貸款平均利率4.52%，小微企業(yè)綜合融資成本下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。

“做好普惠金融和服務(wù)好小微企業(yè)是工行的戰(zhàn)略選擇，也是工行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要舉措?！惫ば懈毙虚L廖林表示，對(duì)于大型銀行來說，無論是從新的商業(yè)模式探索角度，還是從承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的角度看，都會(huì)重視普惠金融和小微企業(yè)的發(fā)展。

那么問題來了：發(fā)展快、價(jià)格降，能否做到可持續(xù)？

“目前工行線上的普惠貸款已經(jīng)超過50%，在新增的普惠貸款中，線上業(yè)務(wù)已經(jīng)超過80%，這是我們‘上量’和‘降價(jià)’非常重要的兩個(gè)基礎(chǔ)?！绷瘟终f，接下來，該行將繼續(xù)著力完善經(jīng)營模式、著力提升線上服務(wù)、著力培育優(yōu)質(zhì)的客戶、著力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、著力用好國家政策和工商銀行集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，即做到“五個(gè)著力”。

“針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理，在低利率的情況下我們提升管理水平，風(fēng)險(xiǎn)管理到位了，就可以保持盈利的空間。”廖林說，工行正在持續(xù)完善小微客戶畫像，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖，實(shí)現(xiàn)線上線下風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)的機(jī)制。

看點(diǎn)三：已為1.86萬戶企業(yè)辦理展期或續(xù)貸

“我們綜合運(yùn)用貸款、債券承銷、股權(quán)融資等手段，全方位保障疫情防控相關(guān)的融資需求?！惫蠕f，自1月20日以來，工行已累計(jì)為與防控疫情相關(guān)的企業(yè)提供融資超1500億元。

在貸款方面，工行對(duì)醫(yī)院、醫(yī)藥和醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)、醫(yī)藥流通等疫情防控重點(diǎn)領(lǐng)域提供融資支持，累計(jì)投放超480億元；向央行名單內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款超300億元。

在債券融資方面，工行主承銷了抗疫相關(guān)債券999億元，居市場第一。

在股權(quán)融資方面，工行設(shè)立了20億元支持疫情防控的專項(xiàng)基金，目前已支持了11家企業(yè)。

與此同時(shí)，工行按照市場化、法治化的原則，落實(shí)好延期還本、還息政策，為企業(yè)緩解難題。目前，工行已為1.86萬戶企業(yè)辦理展期或續(xù)貸，其中包含小微企業(yè)1.72萬戶。

看點(diǎn)四：個(gè)人存款突破10萬億元

工行“第一個(gè)人金融銀行”的戰(zhàn)略成果正在得到顯現(xiàn)。年報(bào)顯示，截至2019年12月末，工行個(gè)人存款突破10萬億元，比上年增加了1.04萬億，增幅11%，日均增量突破1萬億元，時(shí)點(diǎn)、日均增量保持了市場雙第一。

與此同時(shí)，個(gè)人客戶增量再創(chuàng)新高。截至2019年12月末，工行個(gè)人客戶總量達(dá)6.5億戶，比年初增加4329萬戶，增幅7.1%，新拓展的客戶數(shù)、凈增的客戶數(shù)均創(chuàng)6年來的新高。

其中，線上獲客實(shí)現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性突破?！拔覀儎?chuàng)新了‘工銀e錢包’的模式，把銀行開到了合作伙伴的線上平臺(tái)，為線上平臺(tái)的客戶提供包括賬戶開立、支付、投融資、增值服務(wù)等全面金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上獲客超過1300萬戶，占當(dāng)年獲客總量的30%。”工行執(zhí)行委員宋建華說。

值得注意的是，工行已基本實(shí)現(xiàn)全部境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造，并且開始向境外機(jī)構(gòu)延伸。人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)的應(yīng)用場景不斷拓展，智能服務(wù)已經(jīng)覆蓋將近300項(xiàng)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，占比達(dá)九成以上。