消費貸說調查取證怎么辦，個人消費貸第三方騙款

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

“無抵押貸款，無信用檢查，快速貸款”，“內部特殊申請渠道，快速提高信用額度”.對于急需資金的借款人來說，網絡上這種鋪天蓋地的廣告，看似是解決燃眉之急的一根稻草，但一旦輕信，就很可能陷入消費貸款的“詐騙陷阱”。

今年5月，南京警方抓獲一個詐騙犯罪團伙，該團伙與網貸關系密切。

公開資料顯示，該詐騙犯罪團伙披著信息咨詢有限公司的外衣，在網上向不特定人群發(fā)布虛假的網貸廣告，同時組織招聘、培訓接單業(yè)務員，按照事先設定好的劇本與廣告所吸引的貸款客戶進行聯系，讓貸款客戶深信該公司不僅有資質，而且有專門的快速貸款渠道，以此“招攬客戶”。

一旦客戶表示希望盡快辦理貸款，該團伙就會要求客戶繳納900元保證金，然后以辦理貸款對接手續(xù)、提供資質擔保、催貸等為由，要求客戶繳納1980元、2980元、3980元、4980元不等的服務費。上述款項支付后，公司客服會引導客戶到指定的網貸平臺申請貸款，從而營造出“專用通道”的感覺。但是交了幾千元的客戶都沒有成功獲得貸款。

受害者之一的張老師說，在交了押金和服務費后，客服給自己推薦了一個網貸平臺。他馬上去平臺提交貸款申請，結果被拒。張老師向該公司客服反映后，客服稱公司只提供貸款對接服務，不能保證下一筆款項。

據悉，該團伙涉案總金額達900多萬元，僅今年全國就有300多名受害者。目前，警方已抓獲犯罪嫌疑人30余名，并對其中21人采取刑事強制措施。案件正在進一步調查中。

據21世紀經濟報道記者調查，2019年以來，國內各類與消費貸款相關的詐騙案件陸續(xù)破獲。與上述詐騙案件類似的網貸詐騙也被列為國家反詐騙中心關注案件，但受害者隊伍的擴大從未停止。

網貸詐騙屢禁不止，是消費貸款黑灰產增長的真實寫照。今天要盤點的是消費貸的詐騙手段和黑灰產。

00-1010所謂消費貸款，是指向消費者發(fā)放的用于購買消費品或支付各種費用的貸款。為什么黑灰產消費可以“野蠻生長”？

像上述案例中的張先生一樣，很多網貸詐騙案件的受害人往往是個人征信有問題，無法通過銀行等正規(guī)渠道貸款，急需資金周轉的個人。于是黑灰產團伙就打著“審批流程少，放款速度快，貸款門檻低”的旗號出現了。

據21世紀經濟報道記者調查，以借貸為名騙取消費者錢財的黑灰團伙通常采用兩種行騙方式。一種是以上面提到的貸款對接服務的名義，宣傳并保證自己可以通過一些“特殊渠道”與貸款平臺對接，從而加快放款速度，提高放款額度，前提是客戶必須先向公司繳納一定的保證金和服務費。

另一種行騙方式是黑灰產團伙直接冒充貸款平臺。具體來說，有兩步。第一步，黑灰產團伙會創(chuàng)建一個假的貸款APP或網站。這個平臺可以用黑灰產本身來命名，也可以是模仿市面上現有知名借貸平臺的“高仿”。之后黑灰產團伙大量發(fā)布當天體現、金額大、利息低、信用信息為零的廣告，再偽造銀監(jiān)會等官方“紅頭文件”，吸引消費者眼球，獲取信任。

第二步，黑灰產團伙將展開“連環(huán)詐騙”。一是填寫個人隱私信息后，告知借款人繳納押金或保險費。對于那些無法提供個人收入或個人收入等財務信息“不達標”的借款人，會被告知要交“打包費”。接下來，黑灰?guī)桶彦X借給借款人的電子錢包。但當借款人發(fā)起取現時，系統會提示“銀行卡號輸入錯誤”，并凍結賬戶。這時平臺會告知借款人需要提交“解凍費”，表示如果不交解凍費，借款人的征信會受到影響。經過一系列操作，借款人已經被“宰了三次”。

有知情人士透露，一些黑灰產團伙在借貸過程中也會弄虛作假，向借款人謊稱公司貸了款，并將公司轉賬失敗的截圖發(fā)給借款人，以借款人賬戶和個人信用有問題為由，收取另一筆“保險費”。

經過上述一系列操作后，一些黑灰團伙會立即將借款人拉黑，或者操縱平臺不讓借款人提現，這也意味著借款人在支付多項費用后無法獲得貸款。即使提現成功，借款人后續(xù)也可能面臨黑灰團伙的暴力催收。

除了支付多項費用而無法獲得貸款外，借款人還可能面臨個人信息被非法倒賣的巨大風險。有媒體曾報道，在“貸超甲乙合作交流群”等QQ群中，大量兜售現金貸、網貸的客戶數據，根據“新舊”程度不同，一條數據的價格從0.1元到3元不等。21世紀經濟報道記者搜索關鍵詞后發(fā)現，名稱相似的QQ群仍大量存在，并展出了“群1、群2、群3”等多個群。

據知情人透露，賣家(數據賣家)出售的網貸平臺數據有兩個來源。一種是利用技術手段抓取網貸平臺系統，竊取借貸數據。第二，賣家與網貸平臺合作，賣家購買平臺數據并轉賣。這些出售數據的網貸平臺可能是冒充借貸平臺的黑灰團伙。

00-1010近年來，對消費貸款的監(jiān)管和教育同時收緊。

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在監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關于防范不法分子冒充監(jiān)管機關實施網絡詐騙的風險提示》，表示銀保監(jiān)會及其派出機構均無權直接凍結任何單位或個人的銀行賬戶，更不會以任何形式向消費者收取保證金或者認證金等名目的費用，同時也提示消費者應該通過正規(guī)渠道辦理貸款，提高風險防范意識。此外，各地警方持續(xù)破獲消費貸詐騙案件，將監(jiān)管落到實處。

在教育與宣傳方面，目前已推出“國家反詐中心APP”，支持消費者在APP上進行舉報，并開設可疑APP自測、社交帳號核驗、來電預警等功能，并且在APP上實時更新各類貸款詐騙騙局，為有貸款需求的消費者提供反詐服務。

而作為消費者，我們不可避免地會有貸款需求，那么應當如何去避免落入消費貸黑灰產的陷阱中呢？

業(yè)內人士對21世紀經濟報道記者提醒，首先，消費者在貸款時應當選擇正規(guī)渠道，不輕信網絡廣告、短信、電話收到的貸款信息，不下載來歷不明的貸款APP。如果消費者根據自身情況需要選擇網絡貸款，可以先在相關的網站上查詢貸款公司的基礎信息，比如可以在全國企業(yè)信用信息公示系統上查詢貸款公司是否存在，是否有發(fā)放個人貸款的經營范圍等等。

其次，業(yè)內人士表示，正規(guī)平臺放款前不會收取任何費用，如有收取“保證金”、“手續(xù)費”、“認證金”等要求，就需要保持警惕。同時，在未核實平臺真假前，不輕易透露身份證號、銀行賬戶等個人信息，以防遭遇信息泄露。最后，要注意保留在借貸過程中相關交易證明與文件，一旦發(fā)現被騙，在第一時間提交證據，進行維權。