“年化收益率超30%、每月返息、資金投向政府紅頭文件的項目、以洗腦方式組織酒會，在理財公司的精心布局下，不少老年投資人就這樣把積攢多年的養(yǎng)老錢、看病錢搭了進去。”李阿姨向上海商報記者投訴稱。她表示，今年5月購買了一家名為上海中躍華創(chuàng)投資有限公司（以下簡稱“中躍華創(chuàng)”）半年期的理財產(chǎn)品，時至今日不僅利息沒有拿到，20萬元本金血本無歸。在律師看來，中躍華創(chuàng)已經(jīng)滿足非法吸取公眾存款的三個要件，若其不能證明吸收資金的行為得到合法批準，則涉嫌非法吸收公眾存款罪?！ 〕呤找嬲T導 收款用POS機 線下理財騙局又有死灰復燃的跡象。來自上海市房山區(qū)的李阿姨追悔莫及，2016年5月她投資了20萬元中躍華創(chuàng)的半年期德樂福理財產(chǎn)品，投資后不久這家公司便出現(xiàn)兌付危機，沒有拿到一分錢利息。 “業(yè)務員聲稱，公司項目在海南，有當?shù)卣募t頭文件，也有照片，看著很放心就投了，結(jié)果沒想到上了當，別說利息沒了，本金也回不來了?！崩畎⒁炭拊V道。 像李阿姨這樣的老年投資人還很多，據(jù)她介紹，中躍華創(chuàng)經(jīng)常以洗腦的方式組織投資人參加酒會或帶客戶參觀其自有資產(chǎn)，比如度假村等，以這種模式發(fā)展了很多客戶。據(jù)她所知，有一位已經(jīng)年滿80歲的老人購買了100萬元中躍華創(chuàng)理財產(chǎn)品，其余親戚朋友也投資了60萬元?！ ?jù)李阿姨向上海商報記者展示的宣傳單可以看到，該項目簡介中提到，“在海南省委、萬寧市委的大力支持下，集團公司通過四年不懈努力，于海南省萬寧市烏場-保定灣沿海，規(guī)劃5000廟土地，總投資268億元，以特色文化旅游、養(yǎng)老、兒童樂園及青少年教育、影視基地等傳承中華民族5000年璀璨文化為主題，將打造成世界惟一《德福樂（DFL）—傳奇華夏》品牌文化旅游產(chǎn)業(yè)”?！ ×硗猓麄鲉物@示，這款德福樂理財產(chǎn)品投資門檻5萬元，按月返息。在收益方面，3月期產(chǎn)品每月返息1.5%加1.5%分紅；半年期產(chǎn)品每月返息1.5%加2.5%分紅。折合下來，3個月期產(chǎn)品年化收益率高達36%，半年期產(chǎn)品預計年化收益率48%，遠超市面上各類理財產(chǎn)品收益。正是這種高收益誘惑讓不少老年投資人上鉤?！ ⊥瑫r，這家線下理財公司操作模式存在不規(guī)范的嫌疑，直接通過POS機刷卡或者拿現(xiàn)金投資。據(jù)李阿姨介紹，她當時投資時是通過POS機直接打款到公司，收款方顯示的就是中躍華創(chuàng)，另外也有一些投資人投資時直接給的現(xiàn)金，公司出具一個收據(jù)，但她并不清楚資金是否有流向這個海南項目?！ ±畎⒁瘫硎?，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前良鄉(xiāng)地區(qū)涉及的投資人有700多人，涉及金額高達3億元，很多都是老年人?！ 《啻蝺陡冻兄Z落空 實繳資本僅為0元 據(jù)了解，自2月起，中躍華創(chuàng)已經(jīng)深陷兌付危機中，公司之前給的兌付承諾全部落空，目前投資人已經(jīng)向公安報案。 上海商報記者查詢工商信息發(fā)現(xiàn)，中躍華創(chuàng)自2015年4月開業(yè)，法定代表人為劉為水，為自然人股東獨資公司，注冊資本5000萬元，實繳資本則為0元?！ ∩虾Ｉ虉笥浾咦咴L了百度地圖上顯示的中躍華創(chuàng)辦公場所——藍堡國際中心1座711室，不過在藍堡國際中心1座一樓公司展示墻上并沒有看到中躍華創(chuàng)的名字，711室所在的公司名稱顯示為上海中金信達資產(chǎn)管理有限公司。而上海商報記者記者在711室門口看到，該辦公場所的公司名為圓通眾聯(lián)，目前大門緊鎖，從門口可以看到公司里邊也已經(jīng)搬空，大門內(nèi)不遠處還散落著幾張宣傳單。藍堡國際中心的保安告訴上海商報記者，711室確實之前是中躍華創(chuàng)的辦公場所，但在幾個月前已經(jīng)搬走了?！ ∩虾Ｉ虉笥浾邠艽蛑熊S華創(chuàng)房山區(qū)良鄉(xiāng)負責人電話，該負責人表示已經(jīng)離開中躍華創(chuàng)便掛斷了電話。上海商報記者隨后撥打工商局顯示的企業(yè)聯(lián)系電話，也顯示已關(guān)機。從工商局信息來看，該公司已經(jīng)被納入了經(jīng)營異常名單。2016年7月5日，因登記的住所或經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系，被上海市工商行政管理局平谷分局列入經(jīng)營異常名單中?！ ?jù)李阿姨介紹，中躍華創(chuàng)良鄉(xiāng)分部從拒付本息開始直到現(xiàn)在一直承諾給客戶還錢，包括轉(zhuǎn)簽另外一家深圳基金公司、抵押自有資產(chǎn)等，但從未兌現(xiàn)過承諾?！ ∠蛏鐣惶囟▽ο笪?涉嫌非法吸收公眾存款 對于中躍華創(chuàng)的行為，律師表示其已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款。上海尋真律師事務所律師王德怡表示，根據(jù)受害人提供的材料，中躍華創(chuàng)已經(jīng)滿足非法吸取公眾存款的三個要件，若其不能證明吸收資金的行為得到合法批準，則涉嫌非吸罪。若其在展業(yè)過程中向投資者提供了虛假的政府批文、項目資料和其他宣傳材料，則屬于用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法騙取多名不特定投資人的錢款，涉嫌的是詐騙罪或集資詐騙罪。同詐騙罪相比，非吸罪是一個比較輕的罪名?！ ⊥醯骡榻B，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條：違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金?！ ∩虾Ｉ虉笥浾卟樵兞嗽摴镜恼衅感畔l(fā)現(xiàn)，該公司招聘信息給出的業(yè)務員月薪從去年的6000元封頂，到今年開出5萬元以上的薪資。易觀國際高級分析師李子川分析，上海地區(qū)投資類公司多如牛毛，在對員工的聘用上，一般到不了數(shù)萬元的水平，通過高薪與高業(yè)績進行掛鉤往往會吸引人應聘，試用一段時間后等待員工辭職或者主動辭退，對于公司試用期內(nèi)員工的流動，它不會承擔過多成本?！ √K寧金融高級研究員薛洪言表示，一般來說，超高薪酬是平臺出問題前的重要征兆。羊毛出在羊身上，平臺的員工成本最終是以借款手續(xù)費的形式由借款人來承擔的，高薪酬會大幅提升借款人成本，業(yè)務模式是不可持續(xù)的。找不到能承擔如此高成本的借款人，平臺宣稱的資金投向自然也是虛假的。此時，平臺的業(yè)務模式已經(jīng)演化成典型的龐氏騙局，高息吸引過來的資金只是用來借新還舊，維持一時是一時，維持不下去就跑路?！ 【杓t頭保本項目 遠離高息平臺 上海商報記者在調(diào)查中躍華創(chuàng)時，還注意到一家“上海鑫星資產(chǎn)管理有限公司吳江分公司”（以下簡稱“鑫星資產(chǎn)”）也被曝出了兌付困難，鑫星資產(chǎn)惟一自然人股東也叫“劉為水”。不過，上海商報記者無法核實該股東是否和中躍華創(chuàng)為同一人?！ ?jù)報道，鑫星資產(chǎn)也是線下理財，投資人以老年群體為主，年化利率達24%，目前該公司的資金鏈已斷裂。事實上，近來線下理財騙局有再次猖獗的趨勢。日前，因巴鐵項目牽出的線下理財公司“華贏凱來”龐氏騙局一事仍在持續(xù)發(fā)酵。而從去年底的大大集團再到今年的鑫琦資產(chǎn)、盛世財富、金鹿財行，乃至最近的中晉資產(chǎn)、望洲集團、炳恒集團等，線下理財公司早已成為理財?shù)睦讌^(qū)。而近來，線下理財大有蔓延至二三線城市之勢?！ Υ?，網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，在一線城市，投資人對線下理財免疫力已經(jīng)很高了。但是像二三線城市還未經(jīng)歷倒閉潮，很多老百姓金融知識薄弱，并且主要靠親戚維系的社會關(guān)系特征，對于線下理財這種模式會更容易拉攏到投資人?！ τ诰€下理財之后的發(fā)展，薛洪言認為，線下理財應該不會被全面禁止，跑路的平臺既有線下的，也有線上的，只要落實資金托管要求、確保借款投向的真實性等，一般可以杜絕蓄意欺詐的可能性，因此并沒有必要對線下談虎色變。不過，有必要對線下理財?shù)臉I(yè)務環(huán)節(jié)進行調(diào)整，未來線下門店的業(yè)務環(huán)節(jié)應更多集中在客戶服務、資產(chǎn)端獲取、貸后管理等方面，理財產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)要在線上完成，實現(xiàn)資金的可監(jiān)控、可追蹤。 值得注意的是，一些線下理財公司“蹭信譽”的行為越來越明目張膽，直接拉上政府做靠背。馬駿表示，號稱與政府合作已經(jīng)成為一種新型的騙局，投資者應該引起注意?！ ⊙檠砸蔡嵝训?，當理財平臺蓄意詐騙或經(jīng)營出現(xiàn)問題難以持續(xù)時，其經(jīng)營行為會變得短視，并出現(xiàn)豪華裝修、天價廣告、超高提成、超高收益率等不計成本、不可持續(xù)的經(jīng)營特征。投資者應理性判斷。最好的做法還是遠離一切高息理財，當前P2P行業(yè)的平均年化收益在10%左右，如果理財產(chǎn)品收益率遠高于這一水平，基本可認為是有問題、不可持續(xù)的?！ τ谥熊S華創(chuàng)的受害投資人，王德怡建議，受害者應聯(lián)合起來向公安機關(guān)刑事舉報，引起公安機關(guān)重視，早日啟動刑事調(diào)查程序，請求公安機關(guān)依法凍結(jié)涉案資金，避免資金被抽逃、轉(zhuǎn)移后導致執(zhí)行困難。投資者應當保存好交易合同、宣傳資料和視頻、銀行轉(zhuǎn)賬明細等基本證據(jù)，配合司法機關(guān)開展調(diào)查。（上海商報）