城商行積極探索外部投貸聯(lián)動模式在新形勢下擺脫困境

轉型刻不容緩

根據(jù)銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至2016年三季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤1.32萬億元，同比增長2.82%。利潤增速相比去年同期略有上升，但相比2012-2014年同期下降十余個百分點。昨日發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢報告2017》認為，利潤增速下滑主要有以下幾個原因：一是受利率市場化影響，銀行業(yè)凈息差收窄。銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2015年第一季度凈息差為2.53%，2016年第三季度凈息差為2.24%，下降29個基點。這將對銀行盈利帶來不利影響。二是中國宏觀經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，經(jīng)濟增速由高增速向中高增速轉變，商業(yè)銀行不良貸款增加，不良貸款撥備計提增加，消耗了部分利潤。

多位與會的銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，商業(yè)銀行隨著宏觀經(jīng)濟一起進入“新常態(tài)”之后，凈息差收窄趨勢明顯，轉型壓力與日俱增。不過，在麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍看來，“危”與“機”往往并存，大數(shù)據(jù)、云技術、區(qū)塊鏈和人工智能等新金融技術的快速發(fā)展，也為銀行提升數(shù)字化業(yè)務能力和客戶體驗提供了良好的催化因子，給傳統(tǒng)銀行帶來重大的轉型契機。

曲向軍建議，銀行必須向金融科技和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的核心競爭力發(fā)起挑戰(zhàn)，即以客戶需求為核心提供便捷、貼心的客戶體驗。他們需要通過端到端流程再造，建立敏捷的創(chuàng)新組織，布局金融科技初創(chuàng)公司生態(tài)圈等多種形式強化數(shù)字化能力，從而從根本上贏回客戶的青睞。

探索外部投貸聯(lián)動

不難發(fā)現(xiàn)，擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”、發(fā)力科技金融，已經(jīng)成為多數(shù)中小銀行“彎道超車”的必由之路。值得注意的是，銀監(jiān)會等三部委此前聯(lián)合下發(fā)的《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導意見》對于銀行科技金融業(yè)務帶來機遇。

盡管只有十家銀行獲得投貸聯(lián)動試點資格，但不少非試點銀行尤其是城商行積極探索外部投貸聯(lián)動模式，以期分享科技初創(chuàng)企業(yè)未來成長的預期收益。

杭州銀行副行長丁鋒表示：“我們很早就開展了類似投貸聯(lián)動的創(chuàng)新實踐，在此過程中，我們嘗試引入創(chuàng)投的眼光來看企業(yè)，2011年最早實現(xiàn)了‘齊全貸’的模式：通過給予創(chuàng)新型企業(yè)融資，獲得期權來彌補貸款上的收益。我們以此為基礎上發(fā)展了選擇權的業(yè)務模式，形成比較完整的產(chǎn)業(yè)鏈，目前類投貸聯(lián)動模式合作的企業(yè)大概160家?！?/p>

中原銀行常務副行長郝驚濤稱，該行在外部投貸聯(lián)動做了積極嘗試，結合銀行的特點，中原銀行的做法是選擇三個領域。第一個領域是房地產(chǎn)領域。他說：“我們認為中國的地產(chǎn)在未來很長一段時期，都會是非常重要的支柱行業(yè)。同時，房地產(chǎn)企業(yè)之間也會分化，那些有品牌、有專業(yè)、有實力的房企將來會在中國資本市場，通過各種形式展開對中小房企的并購?！钡诙€領域是資本市場。因為資本市場的流動性特別是主板市場的流動性非常充足，如果能夠參與上市公司的定增或并購，收益相當可觀。第三個領域是股權直投。“目前我們沒有拿到內(nèi)部直投的資格，只能通過PE、券商、律所等來篩選成長性的行業(yè)，然后選擇有核心競爭力的小企業(yè)。通過我們銀行為它降成本、為它孵化，最終把它打造成具備上市條件的企業(yè)，或者把它打造成符合上市公司并購標準的企業(yè)。”他說。