最近一個話題悄悄的在大家之間展開，能不能把自己的住房按揭貸款轉(zhuǎn)成抵押貸？ 之前利率太高了，6.6，現(xiàn)在做成抵押貸，最低可以做到3.85！100萬房貸能幫你剩下數(shù)十萬的利息，最近總是能看到朋友圈這樣的廣告，那到底這個實際操作下來如何？會不會有什么風(fēng)險呢？
為啥轉(zhuǎn)貸突然收到大家熱議？
最近隨著調(diào)控政策的松綁，房貸利率一直處于下行狀態(tài)，LPR也是連續(xù)2次下調(diào)，到目前的4.45，按照央行前段時間，首套房最低可以LPR下浮20個基點，很多銀行目前已經(jīng)執(zhí)行了4.25的利率，優(yōu)惠力度空前，對即將買房的人來說算是非常大的利好。但是幾家歡喜幾家愁，這些政策都是針對新增的房貸，老房貸不執(zhí)行啊。昆山這邊從2016年限購限貸開始，房貸就一直處于高位，基本都是上浮，少的5點幾，多的6點幾，去年高峰期升值有做到7左右的利率，所以今年房貸利率一降，大家在憤憤不平的同時也在想著有什么好辦法能把房貸利息降下來，所以這個話題最近就很熱。
下圖朋友圈看到的房貸轉(zhuǎn)抵押貸的廣告
按揭轉(zhuǎn)抵押的優(yōu)劣勢分析
房貸轉(zhuǎn)抵押貸優(yōu)勢：
利率低，目前昆山這邊我看到發(fā)的最低的3.3 ，多數(shù)在4左右，然后就是4.7左右，對比之前很多6以上的房貸太有吸引力。
房貸轉(zhuǎn)抵押貸劣勢：
1、需要結(jié)清房貸才能辦理，過橋成本高。大部分剛需是沒有錢結(jié)清房貸，換句話說，有錢我還抵押干啥，直接還了不就完事了嗎，那找中介操作，過橋費用報價在千分之一到千分之二左右，有的論天收，那1天就一千多，10天就要起碼10000以上成本 。
2、辦理抵押一般都是經(jīng)營貸，辦理需要有公司，需要營業(yè)執(zhí)照，還有流水啥的，沒有的話，自己注冊，每年的財務(wù)成本和管理成本也有好幾千塊，如果你貸的久，那公司就要一直養(yǎng)著，那長期有成本，并且作為經(jīng)營貸，這個錢下來，也不是到你個人賬戶，而是在對公賬戶，要套出來也有費用，同時麻煩。
3、需要支付中介貸款服務(wù)費，一般在1%-3%之前，這個也是開銷，100萬，起碼就要1萬以上的成本。
4、怕被抽貸。這個貸款實際是支持企業(yè)經(jīng)營的，你拿去做其他的用途，被查到會被追回貸款，那就尷尬了，一個是沒錢還，還有就是還會上征信。這個在去年查的非常嚴，今年目前還好，怕后面再嚴，就有很大的風(fēng)險。
5、續(xù)貸成本。 抵押經(jīng)營貸款以中短期周轉(zhuǎn)為主，年限一般是3-5年。當然也有些是可以做到10年。房貸轉(zhuǎn)抵押貸，肯定是要轉(zhuǎn)一個低利率的抵押才對，不然利息也降不下來。目前市面上主流的低利率經(jīng)營貸是—年化3.8%左右，部分銀行溝通下來可以做到合同內(nèi)無本續(xù)貸。但到合同期歸本的時候，大部分還是需要繼續(xù)墊資續(xù)貸，又會牽扯到一個墊資的費用
聲明： 本文為昆山房姿勢原創(chuàng)，未進允許，禁止轉(zhuǎn)載