大家好,今天小編來(lái)為大家解答以下的問(wèn)題,關(guān)于什么是小微快貸不良abs業(yè)務(wù),小微企業(yè)不良貸款多發(fā)這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧!

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小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)該怎樣防控什么是小微快貸不良abs業(yè)務(wù)銀行小微貸客戶經(jīng)理有前途嗎一、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)該怎樣防控

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一:對(duì)企業(yè)的隱性負(fù)債認(rèn)識(shí)不到位。企業(yè)負(fù)債可以從相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表中反映出來(lái),但以企業(yè)股東、法人代表名義從民間融資卻無(wú)跡可循?!皽刂菖苈烦薄北闶莻€(gè)最好的例子:從今年4月至今,溫州共計(jì)有29家民營(yíng)企業(yè)老板出逃,其中大多數(shù)企業(yè)都是經(jīng)營(yíng)鞋業(yè)、眼鏡業(yè)、服裝業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)。據(jù)媒體報(bào)道,僅9月25日一天,溫州就有9個(gè)老板“跑路”。據(jù)粗略計(jì)算,2011年所有出逃企業(yè)總資產(chǎn)可能已經(jīng)超過(guò)30億元。毋庸置疑,“跑路”原因與民間借貸息息相關(guān)。

2、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二:企業(yè)人員流動(dòng)性太強(qiáng),導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定。如浙江衢州一家做來(lái)料加工的企業(yè),由于用工荒問(wèn)題導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)常處于半停產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。一方面,來(lái)料加工企業(yè)依賴于定單,定單量的大量增加導(dǎo)致人員配置的缺乏;另一方面,新招員工對(duì)業(yè)務(wù)的不熟悉及熟練工的頻繁跳槽,給企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了極大的波動(dòng)性。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看,一家平均利潤(rùn)率較高但周期性利潤(rùn)率波動(dòng)偏大的企業(yè),并不能贏得風(fēng)投的青睞。

3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三:第一還款來(lái)源偏弱所掩蓋的問(wèn)題。由于小企業(yè)的生存與上游企業(yè)的供求關(guān)系密不可分,而作為第一還款來(lái)源的銷售收入直接來(lái)自大企業(yè)的銷售渠道,一旦上游流動(dòng)資金運(yùn)行不暢,受影響最大的無(wú)疑就是它的下游企業(yè),正所謂“大河有水小河滿,大河無(wú)水小河干”就是這個(gè)道理。此外,許多小企業(yè)自身管理不規(guī)范,財(cái)務(wù)制度不健全,無(wú)相關(guān)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品,而這些不容忽視的問(wèn)題都是小企業(yè)的通病。因此,這類企業(yè)在經(jīng)濟(jì)浪潮中抗風(fēng)險(xiǎn)能力普遍較差。

4、針對(duì)上述三個(gè)問(wèn)題,筆者認(rèn)為當(dāng)從三方面著手:

5、一、顧名思義,隱性負(fù)債之所以稱之為隱,說(shuō)明在一般情況下是不能見(jiàn)其廬山真面目的。但真相只有一個(gè),所以信貸員只能通過(guò)迂回的方式,才能得到想要的企業(yè)民間融資真實(shí)信息。企業(yè)是不可能獨(dú)立發(fā)展起來(lái)的,必然有其相應(yīng)的生存土壤,通過(guò)綜合分析其周圍企業(yè)及企業(yè)主資金流向,不失為一種捷徑。

6、二、企業(yè)由于經(jīng)常性半停產(chǎn),對(duì)流動(dòng)資金的需求也是不一樣的。所以,采用周期循環(huán)性流動(dòng)資金貸款的方式十分有必要。企業(yè)接大訂單,原料、機(jī)器設(shè)備及用工成本增加,所以相應(yīng)貸款量增加;企業(yè)業(yè)務(wù)淡季,對(duì)資金需求小,相應(yīng)貸款金額也少,將有限的資金運(yùn)用到刀刃上,對(duì)小企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)也少。此外,企業(yè)采取循環(huán)性流動(dòng)資金貸款的方式第一次可能會(huì)比較繁瑣,但此后在限定額度內(nèi)續(xù)貸則會(huì)方便許多,可減少時(shí)間、精力上不必要的支出。

7、三、對(duì)于第一還款能力偏弱的企業(yè),則需要以多方位的視角來(lái)考量?,F(xiàn)金流不足,是因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)投入偏大還是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)策略不當(dāng)導(dǎo)致企業(yè)全身供血系統(tǒng)不暢?按季結(jié)息不及時(shí),是因?yàn)樵撈髽I(yè)長(zhǎng)期投資導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)性失靈,還是因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)務(wù)狀況已陷入惡化無(wú)力挽回?cái)【??這些都是值得深究的問(wèn)題,是進(jìn)行扶持還是果斷避開(kāi)高風(fēng)險(xiǎn),要根據(jù)不同的情況采取不同的措施。

8、有這樣一種觀念十分常見(jiàn):雖然第一還款能力不強(qiáng),但如果該客戶抵(質(zhì))押物足值,抵押率較低,則可以放寬第一還款能力條件。撇開(kāi)現(xiàn)今國(guó)內(nèi)類似房地產(chǎn)抵押這種看似保值的“安全類貸款”不談,我們要做的是回到起點(diǎn)貸款當(dāng)初的目的上來(lái)。紀(jì)伯倫有句名言講得十分貼切:我們已經(jīng)走得太遠(yuǎn),以至于忘記了為什么而出發(fā)。的確,當(dāng)發(fā)放貸款時(shí)我們應(yīng)當(dāng)不只是機(jī)械地按照流程來(lái)辦,而應(yīng)不時(shí)地回頭看看是否和我們當(dāng)初定的貸款目的有所偏離,若貸款量有變,則按需調(diào)整,最終確定貸款金額;若回款周期調(diào)整,是否可以采取循環(huán)類貸款,諸如此類。銀行發(fā)放貸款的目的是為了讓企業(yè)朝好的趨勢(shì)發(fā)展,而不是希望通過(guò)無(wú)奈之舉第二還款來(lái)源收回本息。而企業(yè)由初創(chuàng)成長(zhǎng)期過(guò)渡到成熟發(fā)展期的表象是什么?在筆者看來(lái),可靠穩(wěn)定、逐步上升的第一還款來(lái)源就是吉兆。第一還款來(lái)源可以暫時(shí)弱,但不能一直弱,把企業(yè)做大做強(qiáng)才是最終目的,相信這也是信用社扶持小企業(yè)的初衷。

9、小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)不止這些,把風(fēng)險(xiǎn)盡可能降到最低,任重而道遠(yuǎn)。但筆者相信,只要通過(guò)努力,不斷進(jìn)取,農(nóng)信社在小企業(yè)這片廣闊的沃土上就會(huì)走得更遠(yuǎn),走得更好!

二、什么是小微快貸不良abs業(yè)務(wù)

1、小微快貸不良abs業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)將小微快貸不良貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券(ABS),并通過(guò)發(fā)行ABS來(lái)融資的業(yè)務(wù)。

2、該業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)將不良貸款轉(zhuǎn)移出自身資產(chǎn),從而減少不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

三、銀行小微貸客戶經(jīng)理有前途嗎

有前途。因?yàn)殂y行小微客戶經(jīng)理工作內(nèi)容包含:

2、銷售銀行的服務(wù)產(chǎn)品,維護(hù)客戶關(guān)系;

3、搜集授信資料、信息查詢、將相關(guān)資料錄入公司管理系統(tǒng);

4、為客戶辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù),提升客戶滿意度。小微企業(yè)的存款較少、貸款需求較小,而客戶數(shù)量較多,所以專門(mén)劃分出微貸客戶經(jīng)理崗位負(fù)責(zé)小微企業(yè)的信貸服務(wù)工作,工作相對(duì)繁瑣。

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