“五一”、“端午”假期接踵而至，我們即將進(jìn)入“小長(zhǎng)假模式”。雖然這兩次都只有短短三天的假期，但“世界那么大，我想去看看”，很多市民早已是有備而來，想要出去轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，不少人還打算“拼假”展開一次“任性”的遠(yuǎn)行。
出去看看世界的同時(shí)，該如何選購(gòu)五花八門的旅行保險(xiǎn)，為自己和家人的旅程解決后顧之憂呢？
區(qū)別出游方式
出游方式一般分為隨團(tuán)游和自駕游。
很多隨團(tuán)出游的人認(rèn)為，車票、飛機(jī)票甚至有些景區(qū)門票里已經(jīng)包含了所謂的意外保險(xiǎn)，自己再另外購(gòu)買意外險(xiǎn)豈不是多此一舉？其實(shí)，旅行社投保的是旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。所謂旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)。若保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，致使游客人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害，且應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任部分，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
所以，即便是跟團(tuán)出行，也要問清旅行社是否有為每位客人購(gòu)買人身意外險(xiǎn)，而非旅行社自身的責(zé)任險(xiǎn)。如果沒有，則需要游客自行購(gòu)買。
但值得注意的是，類似攀巖、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失等，在多數(shù)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款中規(guī)定不予賠償，建議大家在購(gòu)買意外保險(xiǎn)時(shí)，要注意確認(rèn)這些項(xiàng)目是否在保障范圍內(nèi)。而且，多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品只保障意外身故，有的則還包含意外傷殘和意外醫(yī)療。建議大家購(gòu)買包含意外傷殘和意外醫(yī)療的產(chǎn)品，這樣才能得到更大的保障。因此再給自己選擇一份意外險(xiǎn)就是更加明智的決定。
再說說自駕游的家庭，雖然幾乎每位車主都給自己的愛車上了商業(yè)保險(xiǎn)，但如果選擇自駕出行，一般還需要重新檢視保障力度是否充分，既要保障司機(jī)也要保障搭乘人員的人身財(cái)產(chǎn)安全。小長(zhǎng)假自駕游前，如果車主另外購(gòu)買自駕游意外傷害保險(xiǎn)，注意看清楚保險(xiǎn)條款中有沒有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的理賠服務(wù)（異地理賠）。
保障時(shí)間長(zhǎng)短怎么選？
一般說來，選擇的保險(xiǎn)期限都不應(yīng)少于出游天數(shù)。許多市民因?yàn)槠綍r(shí)工作繁忙，只是趁長(zhǎng)假到來，與朋友或家人短暫出行。這種情況下可以選擇幾天期限的短期意外險(xiǎn)。這類短期意外險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)在于繳納少量的保費(fèi)就可享受到在特定時(shí)間內(nèi)的保險(xiǎn)服務(wù)。而如果是經(jīng)常出差或者一年里出行次數(shù)較多的，則推薦選擇一年期意外險(xiǎn)，這樣就省去了多次購(gòu)買的麻煩。
保額大小如何考量？
從基本保障的意義來看，完整的保險(xiǎn)方案的保障額度，應(yīng)該與被保險(xiǎn)人所承擔(dān)著的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任所對(duì)應(yīng)。譬如，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)(身故，重疾，意外傷害事故)時(shí)造成未來數(shù)月，甚至數(shù)年的收入損失保障，房貸余額保障，乃至父母孝養(yǎng)，子女教育等費(fèi)用保障等等。
然而，一般的旅游意外傷害保險(xiǎn)，只能達(dá)到，或一部分達(dá)到解決游客在旅途中，由于意外傷害事故而造成的經(jīng)濟(jì)損失。所以，筆者建議在小長(zhǎng)假前購(gòu)買旅游意外傷害保險(xiǎn)的同時(shí)，讓保險(xiǎn)顧問給你做一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定符合你自身和家庭實(shí)際狀況的計(jì)劃，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，同時(shí)為自己購(gòu)置一份壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，未雨綢繆地做好人生規(guī)劃，防范旅游意外傷害保險(xiǎn)所涵蓋不到的保障缺口，也是十分必要的。
最后提醒大家，如果在異地出險(xiǎn)的話，要注意收集完整的醫(yī)療單據(jù)、意外事故證明等材料，以便于同保單一起提供給保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。預(yù)祝大家，高高興興出游，平平安安回家！