已抵押房產(chǎn)可以“貸上貸”
公積金沒(méi)還完也可再貸款
長(zhǎng)期以來(lái)，已經(jīng)申請(qǐng)了公積金貸款的用戶，在公積金貸款尚未還清之前，不能用該房產(chǎn)再次抵押申請(qǐng)商業(yè)銀行貸款。
這一條規(guī)定的存在，擋住了許多有商業(yè)銀行信貸需求的優(yōu)質(zhì)客戶。原因是，大慶職工公積金繳交比例比較高，使用公積金購(gòu)房后，夫妻雙方的公積金每月繳交額足夠償還公積金貸款?？嘤诠e金貸款與商業(yè)銀行貸款只能任選其一的規(guī)定，這些優(yōu)質(zhì)客戶不能再貸款進(jìn)行融資。
已經(jīng)用房產(chǎn)作抵押，申請(qǐng)了公積金貸款，并且尚在還款期限之內(nèi)的客戶，可以不用一次性?xún)斍迦抗e金貸款，以該同一套房產(chǎn)作為抵押，再次申請(qǐng)商業(yè)貸款。
辦理貸款的都女士3年前辦理了公積金貸款，還款滿一年后，提取了公積金余額進(jìn)行了還貸，目前公積金貸款尚有13萬(wàn)元沒(méi)有還清。
都女士致電建設(shè)銀行，詢(xún)問(wèn)了相關(guān)的貸款流程。工作人員告訴她，只要提供“房產(chǎn)證、土地證、戶口本、夫妻雙方的身份證、結(jié)婚證、半年的銀行工資流水、企業(yè)收入證明”等證件就可以前往建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款。
至于貸款額度，銀行方面解釋說(shuō)，最高授信額度=0.65×抵押房產(chǎn)最新估值－未結(jié)清住房貸款余額。貸款對(duì)象為公積金存量個(gè)人住房貸款用戶。房產(chǎn)要求必須為已經(jīng)取得房屋權(quán)屬證書(shū)。
貸款申請(qǐng)過(guò)程非常簡(jiǎn)便
都女士準(zhǔn)備好了銀行開(kāi)列的所有證件，不過(guò)在單位開(kāi)具收入證明方面，都女士遇到了困難。因?yàn)樗壬膯挝徊唤o任何員工開(kāi)具職工“收入證明”。
都女士再次跟銀行方面溝通，銀行方面表示，還有另一個(gè)證明他丈夫收入情況的方法——利用他的身份證，查看他的公積金繳交基數(shù)，藉此確定其收入情況。但是仍需要提供他個(gè)人的半年內(nèi)銀行工資流水對(duì)賬單。
都女士在準(zhǔn)備好了所有證件（每個(gè)證件復(fù)印兩份備用）之后，跟丈夫一起趕到建行金融街營(yíng)業(yè)部辦理貸款。
在查看了相關(guān)證件，收走了一份復(fù)印件后，銀行方面根據(jù)他們提供的房產(chǎn)信息，對(duì)住宅的價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估。評(píng)估價(jià)為53萬(wàn)元，扣除公積金貸款余額外，理論上可以再貸款20萬(wàn)元。
都女士根據(jù)自己的還款能力最終確定貸款15萬(wàn)元做裝修。接下來(lái)需要到建設(shè)銀行薩爾圖分理處做一個(gè)房產(chǎn)評(píng)估。
因?yàn)槎寂恳呀?jīng)裝修完，貸款主要用于償還裝修公司相關(guān)費(fèi)用，銀行要求都女士提供裝修公司的銀行卡或銀行賬戶（貸款審批下來(lái)之后，直接打到裝修公司的銀行卡或銀行賬戶）。
都女士還需要提供一個(gè)建設(shè)銀行的還款賬戶。根據(jù)當(dāng)前利率，都女士所貸額度，每月需還款2900元左右，這對(duì)于雙職工家庭而言，還款壓力并不大。
照片要求用手機(jī)拍攝住宅未裝修前的小區(qū)大門(mén)照片、單元門(mén)照片、住宅內(nèi)各個(gè)房間未裝修狀態(tài)的照片以及裝修完的住宅內(nèi)各個(gè)房間照片。
都女士根據(jù)要求，回到自己居住的小區(qū)，拍攝了一組未裝修照片，用微信發(fā)送給房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。接下來(lái)再拍攝一組房屋裝修完的照片，發(fā)送給房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。
貸款申請(qǐng)進(jìn)入銀行審批階段。銀行工作人員告訴都女士，回家等待審批結(jié)果就可以了。大約10-15天審批完成就可以發(fā)放貸款了。