如果只有一套房子，申請(qǐng)房貸好還是申請(qǐng)抵押貸款好？貸款全款買房后再申請(qǐng)房屋抵押貸款，這樣劃算嗎？

粗粗一看，抵押貸款利率高，房貸利率低，肯定是不劃算的，不過(guò)南房地產(chǎn)大源按揭鄭大源可以從多個(gè)角度分析，娓娓道來(lái)告訴你是否劃算，這是需要綜合計(jì)算的，有的角度是劃算的，有的角度是不劃算的，有的角度也許無(wú)所謂是否劃算，因?yàn)楸仨氝@么做，這是很無(wú)奈的選擇。

劃算與否需要考慮很多因素，然后根據(jù)具體情況分析，如果是無(wú)奈的選擇，基本上也沒(méi)有什么好說(shuō)的。

1房?jī)r(jià)的節(jié)省是否劃算：

如果買家申請(qǐng)房貸購(gòu)買，房?jī)r(jià)會(huì)高一些，而買家申請(qǐng)全款購(gòu)買，房?jī)r(jià)會(huì)便宜很多，由于當(dāng)前房?jī)r(jià)較高，全款購(gòu)買可以節(jié)省數(shù)萬(wàn)元的房?jī)r(jià)通常問(wèn)題不大，所以這個(gè)全款購(gòu)買肯定是劃算的。

具體節(jié)省多少，則看具體交易了，當(dāng)然現(xiàn)實(shí)中也有一些交易，也許全款業(yè)主也不肯降價(jià)，那就白說(shuō)了。

2稅費(fèi)的節(jié)省是否劃算：

如果申請(qǐng)房貸購(gòu)買房子，現(xiàn)在很多地方三價(jià)合一（成交價(jià)，貸款價(jià)格，交稅價(jià)格），這樣子簡(jiǎn)單地說(shuō)就是無(wú)法報(bào)低價(jià)了。比如你100萬(wàn)購(gòu)買一套房子，你想申請(qǐng)70萬(wàn)貸款，那么就需要按照100萬(wàn)交稅。

如果全款購(gòu)買，就可以較低的價(jià)格交稅，只要交稅價(jià)格高于稅局核準(zhǔn)價(jià)格即可，這個(gè)可以節(jié)省很多稅費(fèi)，尤其如果是豪宅，不滿2年或者不是滿五年唯一，申請(qǐng)房貸的稅費(fèi)需要8.1%或者9.6%，稅率高，稅費(fèi)自然就多，如果全款購(gòu)買可以適當(dāng)報(bào)低價(jià)，可以節(jié)省稅費(fèi)，這個(gè)一但節(jié)省了就可以省不少錢(qián)。

尤其如果你想申請(qǐng)高額的貸款（GPGD），申請(qǐng)房貸就需要交更多的稅費(fèi)，而全款購(gòu)買則可以滿足高評(píng)低稅，按照評(píng)估價(jià)貸款，按照稅局核準(zhǔn)價(jià)交稅。

注意，通常核準(zhǔn)價(jià)低于成交價(jià)的。

如果題主所在地區(qū)尚未三價(jià)合一，那么房貸購(gòu)買與全款購(gòu)買的稅費(fèi)是一樣的，算我白說(shuō)。

3貸款利息區(qū)別是否劃算：

申請(qǐng)房貸的利率通常比申請(qǐng)抵押貸款的利率要低的，目前各個(gè)地方的商業(yè)貸款首套通常利率上浮10%-35%不等，而經(jīng)營(yíng)貸的利率上浮肯定會(huì)更多，在廣州房貸首套上浮10%，經(jīng)營(yíng)貸利率上浮30%左右。

以貸款100萬(wàn)20年的房貸與抵押貸款來(lái)計(jì)算利息差。

申請(qǐng)100萬(wàn)20年利率上浮10%等額本息，月供是6816.89元。

申請(qǐng)100萬(wàn)20年利率上浮30%等額本息，月供是7379.39元。

由此可見(jiàn)，每個(gè)月的月供差距是562.5元，一年的月供差距6750元，5年差距33750元，10年差距67500元。說(shuō)起來(lái)也就是幾萬(wàn)元的利息差。

很顯然申請(qǐng)房貸的利息負(fù)擔(dān)少一些，所以肯定是申請(qǐng)房貸劃算。而且房貸額度高，利率低，年限長(zhǎng)，月供壓力也小。

不過(guò)在計(jì)算房貸與抵押貸款利息成本的時(shí)候，很多人習(xí)慣計(jì)算20年或者30年，由此你會(huì)發(fā)現(xiàn)利息成本差距也不小，這里需要注意很多人申請(qǐng)3-8年都會(huì)提前還清全部的欠款的，所以真實(shí)的利息也許沒(méi)有那么多，另外由于央行基準(zhǔn)利率也在調(diào)整，所以現(xiàn)實(shí)中，這個(gè)利息差僅供大概參考。

4手續(xù)麻煩：

通常來(lái)說(shuō)申請(qǐng)房貸的手續(xù)比較簡(jiǎn)單， 需要的證件簡(jiǎn)單一些，而申請(qǐng)抵押貸款手續(xù)會(huì)復(fù)雜一些，要的證件更多，尤其在廣州，如果你申請(qǐng)的抵押貸款額度超過(guò)100萬(wàn)，必須有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，這個(gè)手續(xù)就比較復(fù)雜了，如果你沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有可能就無(wú)法申請(qǐng)抵押貸款，所以提問(wèn)務(wù)必要問(wèn)清楚當(dāng)?shù)氐恼吲?，萬(wàn)一無(wú)法申請(qǐng)抵押貸款，那就麻煩了。

這個(gè)浪費(fèi)的時(shí)間，精力也算是成本的一種，所以也納入劃算與否考核。

上面主要分析了是否劃算，我們已經(jīng)大概心里有數(shù)了，根據(jù)貸款額度的多少，根據(jù)申請(qǐng)房貸與全款抵押之間的房?jī)r(jià)，稅費(fèi)，利息也大概可以算出最佳的方案了！