### 問答形式改寫

**問：為什么很多人考慮一次性還清房貸？**

答：很多背著房貸的朋友，包括我，都考慮過這個問題：到底月供多少年之后，可以一次性還清？其實，大家不用糾結(jié)這些。在利率固定的情況下，還款金額是隨著貸款時間而產(chǎn)生的，并不存在所謂提前還款合適不合適這一說。

**問：為什么不建議一次性還貸？**

答：除非去做房產(chǎn)抵押類業(yè)務(wù)，在大多數(shù)情況下，我都不建議提前一次性還清房貸，尤其以減少利息支出為目的一次性還款。市面上所有借貸的渠道，只有銀行房貸的利息最低，如果是公積金貸款那就更劃算了——這可能是我們?nèi)松心茌p松拿到的、利息最低的一筆大額貸款。

**問：如果想少還利息，應(yīng)該怎么做？**

答：如果想少還利息，可以選擇“等額本金”的還款方式。按4.9%的基準利率貸款100萬，30年下來，等額本金比等額本息，利息要少17.35萬元。但等額本金初期的月供，比本息方式要多一些——當(dāng)然，如果你手頭寬裕，倒也無所謂。

**問：資金充裕時，應(yīng)該一次性還款嗎？**

答：即便資金充裕也別著急一次性還款，稍微學(xué)一些投資知識，做做穩(wěn)妥的理財，跑贏房貸利率，根本不是難事。與其早早的還給銀行錢，不如把錢拿在手里，盡可能讓錢生錢，讓收益跑贏月供，做到收益最大化。

**問：等額本息與本金，多久還款合適？**

答：如果確實想提前一次性還款，什么時候還款相對劃算呢？等額本息不超過貸款年限的一半，也就是15年；等額本金不超過貸款年限的1/3，也就是10年。在上述時間一次性還款，或許會相對劃算。

**問：理財能力有限或較強時，應(yīng)該如何選擇還款方式？**

答：如果你的理財能力有限，無法跑贏貸款利率，那就選等額本金，因為你要追求更少的總利息；如果你的理財能力較強，能夠跑贏房貸利率，那就選等額本息，因為你可以追求收益的潛在最大化。