在農村,一些產業(yè)由于缺少資金,發(fā)展受阻,不少農民面臨融資難題。
“錢都蓋房了,拿什么創(chuàng)業(yè)?”
11月8日,走在汶上縣中都街道辦事處小秦村的鄉(xiāng)村小路上,路兩旁隨處可見農戶攤曬的柏籽、芡實、酸棗核等中藥材原材料,夕陽下,一棟棟小樓伸出長長的影子。“我們村有260戶村民從事中藥材加工,是全國著名的中藥材加工基地,其獨創(chuàng)的柏籽加工工藝被列入濟寧市非物質文化遺產保護名錄。”小秦村黨支部書記梁全說,很多村民靠種藥材加工賺錢蓋了房。
呂延芝從事種藥材加工有近20年的時間了,前幾年他花了30多萬元蓋了一處漂亮院子,再加上購買了兩臺柏籽篩選機,就沒有了多余的資金來進一步擴大藥材加工規(guī)模?！霸牧蠁蝺r較高,而加工利潤卻不高,主要靠走量,量越大掙錢越多?！眳窝又ソ榻B,中藥材加工有資金短缺、壓貨嚴重、賬期長等特點,他一度感到無奈:“沒錢購進更多的原材料,看在眼里的錢卻賺不到?！?/p>
他學著村里其他人向銀行申請貸款,可貸款之路異常艱難:“貸款需要有拿財政工資的人出來擔保,我一個普通老百姓哪里認識領財政工資的?”無奈,他只能和村里其他中藥加工戶聯(lián)合起來進行聯(lián)保貸款?？墒沁@樣風險非常大——一旦出現(xiàn)貸款還不上的情況,又沒人站出來替別人償還,聯(lián)保的每一家都要受到牽連,信用受到影響,以后就再也無法從銀行貸到款了。呂延芝一度很后悔當初那么著急蓋房子。
沉睡的農房變周轉“活錢”
呂延芝心情得以釋然是在去年初。汶上縣被列入山東省首批農房抵押貸款試點縣,一方面,當?shù)胤殖?個標段同時推進招標測繪、權屬調查、登記公示、確權頒證等工作,推動農村宅基地使用權和農民住房所有權實行“兩證合一”。另一方面,為緩解金融機構“無權證不擔?！钡男刨J政策顧慮,汶上縣創(chuàng)新?lián)７绞?為未確權的農房做加法,通過附加村委會證明、公證、擔保函的方式,組織金融機構創(chuàng)新推出“公證抵押”貸款、“銀農協(xié)議+村委證明”貸款、“抵押擔保函”貸款3種貸款模式,破解了“無權證抵押難”的難題,推動農民住房財產權抵押貸款快速投放。
聽說了這個消息,呂延芝隨即就用新房子作抵押,向汶上中銀富登村鎮(zhèn)銀行申請了20萬元的貸款,程序簡單快捷,款項不到3天就到位了。利用這20萬元,呂延芝一年之內能夠“買進賣出”4次,每周轉一次,就相當于把20萬元的價值翻一番,對他來說,20萬元就能起到80萬元的作用。
“我們以前做柏籽加工一直都是采用賒銷的方式,收貨方回款特別慢,經(jīng)常三四個月不打款,就靠自己手里這點錢根本沒法擴大生產?！绷喝灿凶约旱闹兴幉募庸S,去年7月,他通過自家宅基地上建的三層樓房作為抵押,成功申請了30萬元貸款,款項作為補充中藥材加工所需的流動資金,家庭年收入已超過20萬元。
目前,全縣貸款試點銀行已經(jīng)擴大到5家,截至9月末,汶上縣金融機構發(fā)放以上3類貸款3382筆,貸款余額達32648.04萬元,已有近4000戶得到了農房抵押貸款的幫扶,解決了生產經(jīng)營中的資金難題。
農房能讓銀行放心放款嗎？
中國人民銀行汶上縣支行行長蔡文建介紹,農房抵押貸款興起于南方經(jīng)濟較發(fā)達城市的農村,一旦發(fā)生貸款方還不上貸款的情況,抵押房屋可順利轉讓。而汶上農村的房屋并不容易出手。他坦言,開展農房抵押貸款和當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展條件、城鎮(zhèn)化率等有著很大的關系。
為減輕金融機構的風險顧慮,汶上縣設立了500萬元的風險緩釋金。同時,為提高法人金融機構投放農房抵押貸款的積極性,中國人民銀行汶上縣支行通過向上級行爭取,在信貸調控方面給予充分支持,截至9月末,增加調控規(guī)模4.36億元。向汶上中銀富登村鎮(zhèn)銀行、汶上農商行2家法人金融機構發(fā)放支農再貸款1.8億元,樹立信貸政策支持導向。
當?shù)剡€協(xié)調引入山東融資財信擔保股份有限公司和中國太平洋財產保險股份有限公司汶上支公司,與濟寧銀行汶上支行分別合作開辦農房抵押貸款擔保業(yè)務和保證保險業(yè)務,截至9月底,辦理貸款擔保3筆40萬元、貸款保證保險1筆10萬元,在風險補償機制建設上實現(xiàn)了新突破。