合規(guī)企業(yè)要素
一、合法經(jīng)營(yíng)
銀行在審核企業(yè)時(shí)，一般特別關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)有效性，尤其是企業(yè)是否有生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、偷稅漏稅等違法行為。采用偏門手段的確能在短期內(nèi)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利，但卻會(huì)給企業(yè)帶來(lái)災(zāi)難性的后果，也非常不利于進(jìn)行銀行融資。
二、財(cái)務(wù)制度
銀行是否對(duì)企業(yè)貸款以及貸多貸少，一個(gè)重要的參考依據(jù)是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。因此，中小企業(yè)提供給銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表資料應(yīng)該數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、真實(shí)有效，如實(shí)反映自身的經(jīng)營(yíng)狀況及成果，杜絕造假、失真。也即企業(yè)一定要建立健全的財(cái)務(wù)制度和各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支真實(shí)性和合法性，以爭(zhēng)取銀行貸款的最大支持。
三、有效擔(dān)保
銀行出于對(duì)自身信貸資金安全性的考慮，在貸款項(xiàng)目的選擇上往往要求企業(yè)提供良好的貸款擔(dān)?；虻盅?，這也是銀行貸款時(shí)要求企業(yè)必須承諾的。而中小企業(yè)由于自身資金少、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，但如果企業(yè)能取得一些科技資質(zhì)，或滿足政府的人才引進(jìn)計(jì)劃，也可以進(jìn)行貸款嘗試。
四、信用記錄
中小企業(yè)必須努力增強(qiáng)信用意識(shí)，提高自覺還貸意識(shí)，以實(shí)際行動(dòng)取信于銀行；規(guī)范自己的金融行為。盡量避免征信出現(xiàn)被執(zhí)行或限高情況。如果出現(xiàn)征信方面問(wèn)題，企業(yè)要積極采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，讓銀行看到自己的誠(chéng)信，以便進(jìn)行融資行為。
五、還款能力
銀行怎么判斷企業(yè)是否有還款能力？
1.銀行流水
銀行流水是企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入最直接的一種表現(xiàn)，而且銀行在考核銀行流水的時(shí)候，主要考核的是最近半年日均進(jìn)賬流水。
2、財(cái)務(wù)報(bào)表
銀行會(huì)要求企業(yè)提供最近兩年以及最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，甚至還需要提供審計(jì)報(bào)告。
3、開票額度
企業(yè)在銷售商品或提供服務(wù)的過(guò)程當(dāng)中給對(duì)方提供發(fā)票，企業(yè)開出的發(fā)票一般都是很正規(guī)的，基本上不可能作假。