近日,銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(征求意見稿)(以下簡稱:《辦法》),首次明確指出商業(yè)銀行開展互聯網貸款業(yè)務的合作機構范疇,即可通過多種方式與信息科技公司等第三方機構合作開展互聯網貸款業(yè)務,并從系統(tǒng)安全、數據安全、經營管理、風控水平、技術實力等方面對合作機構提出一系列門檻。
多位業(yè)內人士認為,這將對銀行、保險、助貸機構等合作產生深遠影響,有利于規(guī)范銀行業(yè)金融機構與金融科技公司合作,加速淘汰不合規(guī)的消費金融業(yè)務主體,進一步促進消費金融、普惠金融市場的繁榮和健康發(fā)展。以小花科技為代表的頭部金融科技公司將迎來重大利好。
補齊制度短板助貸模式初步獲認可
近年來,隨著金融科技的蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行紛紛發(fā)力互聯網貸款業(yè)務,在提高貸款效率、創(chuàng)新風險評估手段、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。但是,由于監(jiān)管存在短板,合作模式不統(tǒng)一的情況,產品合規(guī)問題和風險時有發(fā)生。
新的《辦法》規(guī)范了商業(yè)銀行與外部機構的合作內容與形式,意在補齊制度短板。在強化風險管理的同時,《辦法》對上一版中許多苛刻的條款進行松綁,這讓“助貸”模式迎來諸多利好。
首先,《辦法》明確指出,商業(yè)銀行可通過多種方式與第三方機構合作開展互聯網貸款業(yè)務?；ヂ摼W貸款業(yè)務開展中,商業(yè)銀行可與其他機構在營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結算、風險分擔、信息科技、逾期清收等方面進行合作,合作方既包括銀行業(yè)、保險業(yè)等金融機構,也涵蓋了其他非金融機構,如小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、第三方支付機構、信息科技公司等。
此外,《辦法》不再規(guī)定助貸機構準入權限統(tǒng)一上收總行,而是要求商業(yè)銀行根據實際情況,對合作機構實施分層分類管理,并按照其層級和類別確定相應審批權限。