10月18日，人民銀行濟(jì)南分行（下稱人行濟(jì)南分行）在濟(jì)南召開2019年第三季度新聞通報(bào)會(huì)，公布了貸款市場報(bào)價(jià)利率（簡稱LPR）改革落實(shí)情況。記者從會(huì)上獲悉，LPR的改革落實(shí)促進(jìn)了我省貸款利率的下行，今年9月，全省企業(yè)貸款利率5.23%，環(huán)比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，且中小微企業(yè)環(huán)比下降更為明顯，有效降低了企業(yè)的資金成本。其中，大型企業(yè)貸款利率4.81%，環(huán)比持平；中型企業(yè)、小微企業(yè)貸款利率分別為5.24%、5.75%，環(huán)比分別下降0.12、0.16個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款利率6.49%，環(huán)比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。此外，LPR改革后，全省個(gè)人住房貸款利率保持穩(wěn)定，與前期基本持平。
今年8月份啟動(dòng)的改革完善LPR形成機(jī)制，是我國深化利率市場化改革的重要一步，旨在運(yùn)用市場化改革的辦法推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。LPR作為一種報(bào)價(jià)機(jī)制，早在2013年10月就已上線運(yùn)行，此次改革后的LPR市場化程度更高，期限種類也更加豐富，在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上，增加5年期以上的期限品種。新的LPR于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布一次，目前分別在8月20日、9月20日公布了兩次，兩次報(bào)價(jià)合起來算，1年期的LPR比同期限的基準(zhǔn)利率下降了15個(gè)基點(diǎn)，5年期以上的LPR比同期限基準(zhǔn)利率下降了5個(gè)基點(diǎn)，符合市場預(yù)期。
人行濟(jì)南分行貨幣信貸管理處處長霍成義介紹說：“LPR變動(dòng)將對貸款利率水平產(chǎn)生一定影響，可以說，貸款利率水平如何變化，主要取決于經(jīng)濟(jì)基本面、貨幣政策、市場利率等因素。若市場利率整體下行，可能帶動(dòng)LPR下降，進(jìn)而使貸款利率水平降低。從單個(gè)客戶獲得的貸款利率看，還要考慮客戶本身的信用資質(zhì)、銀行的資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和市場供求等因素。”
記者了解到，在LPR運(yùn)用覆蓋面提高的進(jìn)度上，我省實(shí)行的是“358”模式。即對國有大行來說在今年9月份新增貸款應(yīng)用LPR的占比達(dá)到30%，四季度達(dá)到50%，明年一季度達(dá)到80%以上。地方法人金融機(jī)構(gòu)則是今年四季度應(yīng)用比例達(dá)到50%以上，明年一季度達(dá)到80%以上。從9月份數(shù)據(jù)看，全省新發(fā)放貸款中LPR運(yùn)用的占比已達(dá)到48.5%，后期隨著地方法人銀行系統(tǒng)改造和合同修訂的完成，運(yùn)用覆蓋面將明顯提高。
此次改革還關(guān)乎個(gè)人住房貸款利率政策。8月25日，人民銀行發(fā)布〔2019〕第16號(hào)公告，宣布新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率有關(guān)事宜。自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)數(shù)值合同期限內(nèi)固定不變。從我省目前情況看，LPR改革后，全省個(gè)人住房貸款利率保持穩(wěn)定，與前期基本持平。
據(jù)了解，目前我省市場利率定價(jià)自律機(jī)制約定我省商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策與全國一致，即首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)；商業(yè)用房購房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。“對新發(fā)放個(gè)人住房貸款，貸款行會(huì)在我省差別化信貸政策規(guī)定的加點(diǎn)下限基礎(chǔ)上，綜合考慮借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值?！被舫闪x解釋。
需要特別指出的是，LPR執(zhí)行后，個(gè)人住房貸款仍可選擇固定利率或浮動(dòng)利率的利率執(zhí)行方式。選擇固定利率的，貸款利率由LPR加點(diǎn)確定，且在借款期限內(nèi)，該利率保持不變；選擇浮動(dòng)利率的，貸款利率由LPR加點(diǎn)確定，并按照借款合同約定的利率調(diào)整周期進(jìn)行調(diào)整，重定價(jià)周期最短為1年。